Invoice Trading
Trasforma le fatture in liquidità immediata senza aumentare l’indebitamento bancario
L’Invoice Trading è una soluzione innovativa che consente alle imprese di trasformare rapidamente i crediti commerciali in liquidità, cedendo le fatture a investitori istituzionali attraverso piattaforme specializzate come CashMe. Questo strumento permette di ottenere risorse finanziarie immediate senza ricorrere ai tradizionali finanziamenti bancari e senza generare nuove esposizioni in Centrale Rischi.
In pillole
- Liquidità immediata dalle fatture non ancora scadute
- Nessuna nuova linea di credito bancaria
- Nessuna segnalazione in Centrale Rischi
- Cessione dei crediti a investitori istituzionali
- Processo digitale e veloce
- Adatto a PMI, società di persone e ditte individuali
- Possibile miglioramento degli indicatori finanziari aziendali
Cos’è l’Invoice Trading
L’Invoice Trading è una forma di finanza complementare che consente all’impresa di cedere i propri crediti commerciali non ancora incassati a investitori professionali ottenendo immediatamente la liquidità corrispondente.
A differenza dell’anticipo fatture tradizionale, l’operazione non genera nuovo debito finanziario e permette di diversificare le fonti di finanziamento aziendale.
L’obiettivo è aiutare le imprese a gestire in modo più efficiente il capitale circolante, migliorando la disponibilità di cassa senza compromettere la capacità di accesso al credito bancario.
Quali esigenze soddisfa
L’Invoice Trading è particolarmente utile quando l’impresa:
- ha crediti commerciali con scadenze lunghe;
- vuole accelerare gli incassi;
- necessità di liquidità per sostenere la crescita;
- vuole evitare di aumentare l’indebitamento bancario;
- desidera finanziare il capitale circolante;
- intende diversificare le fonti di finanziamento.
È una soluzione efficace per trasformare rapidamente fatture e crediti in disponibilità finanziarie immediatamente utilizzabili.
A chi si rivolge
Il servizio è destinato a:
- società di capitali;
- società di persone;
- ditte individuali;
- PMI con crediti verso clienti business.
Requisiti principali
Per accedere al servizio è generalmente richiesto:
- almeno 12 mesi di attività;
- almeno un bilancio depositato;
- fatturato annuo pari o superiore a 500.000 €;
- operare in settori ammissibili.
Non sono normalmente ammessi alcuni comparti come servizi finanziari, gioco d’azzardo, armi e smaltimento rifiuti.
Perché scegliere l’Invoice Trading
Liquidità immediata
Le fatture diventano denaro disponibile senza attendere le normali scadenze di pagamento.
Nessuna nuova esposizione bancaria
L’operazione non richiede l’apertura di nuove linee di credito tradizionali.
Nessuna segnalazione in Centrale Rischi
La cessione dei crediti non genera nuove segnalazioni legate all’indebitamento finanziario.
Costo chiaro e trasparente
I costi sono definiti preventivamente e vengono sostenuti solo in caso di operazione conclusa.
Come funziona
Analisi preliminare
ArtigianCredito verifica l’idoneità dell’impresa e dei crediti da cedere.
Caricamento della documentazione
Vengono raccolti: bilancio, Centrale Rischi, informazioni sui clienti debitori, documentazione societaria.
.svg)
Valutazione dei crediti
La piattaforma analizza il merito dei crediti e dei debitori ceduti.
Pubblicazione sul marketplace
Le fatture vengono messe a disposizione degli investitori istituzionali.
Liquidazione
Una volta perfezionata l’operazione, l’impresa riceve la liquidità in tempi rapidi.
Benefici per il rating aziendale
Uno dei principali vantaggi dell’Invoice Trading riguarda il possibile miglioramento di alcuni indicatori utilizzati dalle banche per valutare l’affidabilità dell’impresa.
Attraverso la cessione dei crediti commerciali è possibile:
- ridurre il capitale circolante commerciale;
- aumentare le disponibilità liquide;
- evitare l’aumento del debito finanziario;
- migliorare alcuni indicatori di bilancio e di tesoreria. Secondo l’analisi riportata da CashMe, la trasformazione dei crediti in liquidità senza generare nuovo debito può contribuire positivamente alla posizione finanziaria netta e ad alcuni parametri utilizzati nei modelli di rating bancario.
Vantaggi rispetto all’anticipo fatture tradizionale
Invoice Trading | Anticipo fatture bancario |
Trasforma il credito in liquidità | Concede un finanziamento |
Non aumenta il debito finanziario | Aumenta l’esposizione bancaria |
Nessuna nuova segnalazione in Centrale Rischi | Utilizza affidamenti bancari |
Diversifica le fonti finanziarie | Dipende dal sistema bancario |
Processo digitale e flessibile | Maggiore burocrazia |
FAQ – Domande frequenti
È la cessione di fatture commerciali non scadute a investitori istituzionali per ottenere liquidità immediata.
No, la cessione dei crediti non comporta nuove segnalazioni legate al debito finanziario.
No, la liquidità deriva dalla vendita del credito commerciale
Società di capitali, società di persone e ditte individuali con adeguati requisiti di operatività e fatturato.
La riduzione dei crediti commerciali e l’assenza di nuovo debito possono migliorare alcuni indicatori considerati nelle valutazioni bancarie.
Perché scegliere ArtigianCredito
ArtigianCredito affianca le imprese nell’accesso a strumenti innovativi di finanza complementare.
Attraverso la partnership con CashMe puoi:
- ottenere liquidità più velocemente;
- ridurre la dipendenza dal credito bancario;
- migliorare la gestione del capitale circolante;
- ricevere supporto specialistico lungo tutto il processo;
- accedere a condizioni dedicate rispetto al canale diretto.
Una soluzione moderna per finanziare la crescita aziendale valorizzando le tue fatture.
Trasparenza
L’Invoice Trading è un servizio di finanza complementare realizzato tramite piattaforme specializzate e soggetto alle valutazioni dei crediti ceduti e dei relativi debitori.